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很多行業爲什麽能賺錢?因爲它促進了資(zī)源之間的流動效率。
促進物(wù)品之間的流動效率，叫物(wù)流業;促進信息之間的流動效率，叫互聯網行業;促進金錢之間的流動效率，叫金融業。
今天這裏要談的是金融業的一(yī)個分(fēn)支：支付行業
這個行業怎麽賺走你的錢?
你拿着招行卡去(qù)工(gōng)行ATM機取錢，它賺走你一(yī)點錢作爲手續費(fèi);
你在餐廳吃完飯用信用卡埋單，它賺走餐廳一(yī)點錢作爲手續費(fèi);
你的每一(yī)次支付行爲，除了現金支付，都會産生(shēng)相應的手續費(fèi)，落到一(yī)家公司的口袋，這家公司叫銀聯。
把銀聯拆開(kāi)看，可以看做銀行卡的聯盟，于 2002 年 3 月份成立于上海。
爲什麽成立這樣一(yī)個聯盟呢?廢話(huà)當然是賺錢!但賺錢之外(wài)還有什麽用呢?
2002 年以前，各家銀行都是自吸門前血，莫管他人瓦上霜，你把錢存工(gōng)行，隻能去(qù)工(gōng)行的ATM上取，你拿着建行信用卡，隻能去(qù)建行的POS機上刷，想跨行?沒門，銀行間的系統都沒打通。
于是，在央行的慫恿下(xià)，銀聯成立了，搞了一(yī)套跨行交易清算系統，将各家銀行的系統和數據打通，從此往後，你拿着工(gōng)行的卡去(qù)建行的ATM取錢，再也不會被人罵SB啦，撒花!
所以，銀聯起的是橋的作用，将孤島一(yī)樣的銀行連通，此路是我(wǒ)開(kāi)，此樹(shù)是我(wǒ)栽，收點過路費(fèi)很正常!
銀行辣麽多，銀聯隻有一(yī)個，慢(màn)慢(màn)地，銀聯成了一(yī)個暴發戶，暴發戶身邊除了小(xiǎo)蜜還有什麽?小(xiǎo)弟(dì)!銀聯養活了一(yī)群小(xiǎo)弟(dì)，這些小(xiǎo)弟(dì)是收單機構。
想象一(yī)下(xià)，銀行和銀聯都是官老爺，高高在上，他們才不會主動去(qù)談生(shēng)意，如果顧客去(qù)買東西都用現金支付，那麽銀行和銀聯是賺不到錢的，所以必須讓顧客 用POS機刷卡!!
并不是每一(yī)家商(shāng)戶都願意裝POS機，因爲裝機需要付錢!安裝也要付錢!裝了以後顧客付錢還要收我(wǒ)手續費(fèi)!我(wǒ)又(yòu)不是傻，很貴的好麽。
于是銀行和銀聯找到 央行，央行凝神一(yī)想，想出了 “支付牌照” 這個東西，于是大(dà)手一(yī)揮，找來一(yī)堆點頭哈腰的民營企業，跟他們說，弟(dì)兄們，一(yī)起賺錢的時候到了，你們花點錢賄賂一(yī)下(xià)我(wǒ)，哦不，申請一(yī)下(xià)這個 “支付牌照”，我(wǒ)就準你們上門給商(shāng)家推廣POS機。
所以這裏的 收單機構 指的是，持有 “銀行卡收單牌照” 的具有很強線下(xià)拓展能力的民營企業，比如拉卡拉、快錢、卡友等公司。
比如你去(qù)餐廳吃飯，用工(gōng)行卡在卡友的POS機上刷卡支付 100 元，餐廳需要支付1.25%的手續費(fèi)，也就是1. 25 元，這1. 25 元按照7：1：2的比例分(fēn)配給 發卡行(工(gōng)行)、清算機構(銀聯)、收單機構(卡友)。
正當銀聯和小(xiǎo)蜜、小(xiǎo)弟(dì)一(yī)起酒池肉林的時候，突然遭到兩記重拳，一(yī)下(xià)被打倒在地，這兩記重拳來自支付寶和微信。
2003 年前，我(wǒ)們在馬雲的淘寶買東西，采取的支付方式大(dà)部分(fēn)是線下(xià)的同城交易，也就是一(yī)手交錢一(yī)手交貨，貨款兩清，但這樣子一(yī)是不方便，二是不安全，于是馬雲跑去(qù)找銀聯談，說大(dà)哥咱們合作吧，我(wǒ)有用戶你有技術，珠聯璧合!可惜郎有情妾無意，銀聯對馬雲愛搭不理。
馬雲怒了，我(wǒ)可是未來的中(zhōng)國首富，你敢看不起我(wǒ)?于是繞過銀聯，直接跟各家銀行談，沒想到給他談成了，各家銀行紛紛給馬雲開(kāi)通 “快捷支付” 的接口。
2003 年 10 月，淘寶推出 支付寶，從此在淘寶上的跨行支付變成這樣
也就是你去(qù)淘寶買一(yī)件 100 元的商(shāng)品，是通過支付寶綁定工(gōng)行卡支付的，這 100 元實際是付給支付寶的工(gōng)行對公賬戶，然後支付寶再從建行對公賬戶中(zhōng)轉給商(shāng)家的建行賬戶 100 元。
可以看到，中(zhōng)間沒有銀聯參與，這是銀聯挨的 第一(yī)記重拳，這記重拳讓銀聯掉了一(yī)顆牙齒，這顆牙齒叫 電商(shāng)。
銀聯掉的第二顆牙齒叫 移動支付。
2013 年 8 月，微信推出 “掃一(yī)掃” 功能，依靠龐大(dà)用戶量，迅速把掃二維碼這個動作，變成生(shēng)活中(zhōng)習以爲常的一(yī)個場景。
二維碼其實是一(yī)種信息的轉碼，把微信的用戶信息變成二維碼，掃描即互相關注，而把商(shāng)戶的銀行賬戶信息變成二維碼，掃描即支付。
于是，二維碼的應用，迅速衍伸到了支付領域。
2014 年 3 月，微信開(kāi)放(fàng) “微信支付” 功能，掃碼支付正式成了替代 POS機刷卡支付 的一(yī)種方式。
讓我(wǒ)們來看一(yī)下(xià)刷卡支付和掃碼支付分(fēn)别産生(shēng)的手續費(fèi)：
刷卡支付，商(shāng)戶需要繳納 6 元，也就是0.6%的手續費(fèi) (不同行業，手續費(fèi)比例不一(yī)樣)。
而掃碼支付，商(shāng)戶僅支付 3. 8 元，也就是 0.38% 的手續費(fèi)，足足省了一(yī)半。
不僅如此，微信和支付寶還砸錢補貼商(shāng)戶還有顧客， 2014 年 12 月 12 日，支付寶正式向銀聯宣戰，通過每單最高 20 元的補貼，高調進軍線下(xià)支付業務。
低手續費(fèi)+補貼，二維碼迅速攻占了窪地，面對二維碼支付的咄咄逼人，銀聯選擇的是NFC支付。